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人有还款意愿，在信用卡消费额度过高无力偿还时，欠款人需要主动拨打银行信用卡客服电话申请协商还款，告知对方当前个人经济还款能力。1、停息挂账是指停掉利息只还本金，信用卡还完了最低还款而且本金较长可以分为5年60期进行偿还。2、这种情况是在用户有还款意愿，但确实没有还款能力的前提下。

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